Lista completa com os principais bancos de Portugal

Quando você chega a Portugal para morar, uma das burocracias que tem de resolver logo no início é abrir sua conta em um dos bancos de Portugal.

Abrir conta no banco é essencial para poder receber os seus rendimentos e também para receber valores da Segurança Social e das Finanças (em situações específicas, como auxílios do governo).

Como os bancos de Portugal são muitos, você precisa saber um pouco melhor sobre o serviço dos principais, e é isso que vamos mostrar agora.

A seguir, você terá um panorama sobre:

• Como é o sistema bancário português;
• Os tipos mais comuns de contas no país;
• Documentos necessários para abertura de conta;
• Overview dos serviços mais procurados;
• Custos anuais com conta de serviços mínimos;
• Novos limites das comissões bancárias em Portugal;
• Os bancos que atendem no Brasil e o atendimento do Banco do Brasil em Portugal.

Na sequência, montamos uma lista com os principais bancos de Portugal, físicos e digitais, com os produtos e serviços que eles oferecem, e uma outra lista com os demais bancos, caso queira pesquisar também. Boa leitura!

Como é o sistema bancário português?
De modo geral, os bancos de Portugal são como os do Brasil. Você vai na agência (no caso dos bancos físicos) e lá será atendido por alguém que vai lhe explicar as opções de conta, fazendo a sugestão da conta ideal de acordo com os seus rendimentos e seu estilo de vida.

Nos bancos de Portugal existem os serviços mínimos, que são essenciais para qualquer cliente e com custo reduzido: a abertura de uma conta de depósito à ordem – a conta de serviços mínimos bancários – e a disponibilização do respectivo cartão de débito.

Esse é o mínimo que você terá dos serviços bancários portugueses, que é o que todo mundo precisa: abrir uma conta para receber seu salário, fazer pagamentos e transferências e usar o cartão básico para pagar qualquer tipo de compra em débito.

Tipos de contas mais comuns nos bancos de Portugal

Conta de serviços mínimos
Esse é o tipo de conta que tem em todos os bancos de Portugal para pessoas físicas. Você pode realizar operações financeiras simples e básicas, como receber salário, pagar contas, fazer transferências bancárias e usar o cartão de débito para sacar dinheiro em caixas eletrônicos. As tarifas de manutenção são baixas e alguns bancos nem cobram.

Conta à ordem
Esse é um nível superior de conta, que já permite o uso de cartão de crédito, cheques e opções de empréstimo. É semelhante à conta corrente nos bancos do Brasil. Os serviços geralmente têm tarifas e condições de uso que variam de banco para banco.

Conta poupança
Esse também é um tipo de conta parecido com a Poupança do Brasil. Você pode depositar seu dinheiro com a intenção de que ele renda, no entanto, como na Europa a taxa de juros é muito baixa, pode não valer a pena.

Conta investimento
Na conta investimento, que é para quem deseja fazer o dinheiro render, você pode aplicar em fundos, ações e títulos.

Documentos para abrir conta em Portugal
Não é um padrão para todos, mas, no geral, para abrir conta em um banco de Portugal você ter que apresentar os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão, Bilhete de Identidade (B.I.) ou Passaporte e a Autorização de Residência no caso de ser um cidadão estrangeiro;
• Documento com o NIF (Número de Identificação Fiscal) que é emitido pelas Finanças;
• Comprovante de residência (conta de água, luz ou contrato de aluguel);
• Holerite (Recibo de vencimento) ou Cartão Profissional;
• Depositar algum valor na conta para a abertura. Essa exigência muda de banco para banco, mas em média são exigidos um depósito de € 150,00 a € 500,00 euros iniciais. Dependendo do tipo de conta, como as mais básicas, não precisa depositar nenhum valor para a abertura.

Overview dos serviços dos bancos de Portugal
Para ter uma noção da amplitude do setor bancário em Portugal, até dezembro de 2022 havia 143 instituições de crédito com 37 mil colaboradores atuando em 3.362 balcões de atendimento, além de 12.940 caixas automáticos e 389.300 terminais de pagamento pelo país.

Sobre o financiamento da economia, de acordo com a Associação Portuguesa de Bancos (APB), o setor bancário tem respondido de forma eficiente às necessidades de financiamento, e estes eram os números até o final de 2022:

• € 442,5 milhões em ativos totais;
• € 253 milhões em crédito total líquido;
• € 75,3 milhões em crédito para empresas;
• € 129,3 milhões em créditos particulares.

Outra informação da APB é que, até dezembro de 2022, aumentou consideravelmente o número de depósitos de clientes nos bancos de Portugal. Mas, já no primeiro semestre de 2023, os bancos viram esse número cair, com uma taxa de variação anual negativa no segmento de clientes particulares.

Portanto, está cada vez maior o gap entre os depósitos de clientes e o total de créditos concedidos. Apesar disso, o setor bancário ainda se declara em níveis confortáveis. O que se notou também, sobretudo após a pandemia, foi um aumento na quantidade de pagamentos eletrônicos, ou seja, as pessoas estão cada vez mais usando os serviços digitais e as tecnologias para pagar suas contas.

Esse pode ser um indicativo do aumento do sucesso dos bancos digitais, embora muita gente ainda tenha receio sobre a confiabilidade dos serviços dessas instituições – um preconceito que precisa ser quebrado.

Mesmo assim, só cresce o número de pessoas que preferem usar esses serviços devido à praticidade, e os bancos de Portugal físicos estão buscando melhorias em seus serviços on-line para atender à demanda.

Como há bancos e bancos, e pode ser difícil escolher, o melhor é conhecer previamente um pouco sobre os principais.

Custos com conta de serviços mínimos
Geralmente, quem escolhe uma conta de serviços mínimos, também quer pagar o mínimo por ela. Então, vamos ver uma média de custos com esse tipo de conta, que são custos anuais com comissão de manutenção, cartão de crédito e transferências. Mas, lembre-se que qualquer serviço adicional pode ter custo, então, esteja bem atento na hora de abrir a conta.

• Activo Bank – SEM CUSTO
• Banco CTT – SEM CUSTO
• BNI Europa – Custo anual 6,24€
• Caixa Agrícola – Custo anual 6,66€
• Bankinter – Custo anual 10,52€
• Millennium BCP – Custo anual 28,32€
• CGD – Custo anual 28,60€
• Montepio – Custo anual 37,28€
• Abanca – Custo anual 41,36€
• Santander – Custo anual 51,04€

Novos limites às comissões bancárias
No dia 30 de maio de 2023, conforme uma publicação de Lei no Diário da República, entraram em vigor os novos limites de comissões bancárias em Portugal. É uma informação importante para você ficar atento na hora de abrir sua conta ou contratar serviços sem ser cobrado indevidamente por determinadas coisas.

Por exemplo, os bancos estão proibidos de cobrarem por:

• Fotocópias de documentos;
• Emissão de segunda via de extratos bancários ou outros documentos;
• Comissões superiores a 2% do valor da operação no caso de depósito de moedas;
• Mudança de titular de conta em caso de morte;
• Comissões em mudanças de titularidade das contas de depósitos à ordem em caso de divórcio;
• Comissão superior a 10% do Indexante dos Apoios Sociais (IAS) nos processos de habilitação de herdeiros por óbito de um titular da conta.

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Fonte: Nacionalidade Portuguesa